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被偏愛的家族信托和家族辦公室,為什么要設立家族辦公室/信托?

家族信托和家族辦公室的關(guān)系

對于高凈值人士來說,他們需要面臨的一個重要問題就是如何將財富傳承下去,以及讓父母和子女日后的生活有保障,那么就需要合理安排這些財富,在眾多的財富管理工具中,家族信托和家族辦公室是被偏愛的。我們先來了解下家族信托和家族辦公室的關(guān)系。

每個家族對家族辦公室有著不同的理解和期望,比如某些家族設立家族辦公室的目的是創(chuàng)造更多財富,旨在決定投資策略,管理內(nèi)部對沖基金、私募基金以及監(jiān)控私人銀行為家族投資的表現(xiàn);而某些家族設立家族辦公室目的在于傳承家族事業(yè)、資產(chǎn),以及核心價值。故此,家族辦公室的功能常常會涵蓋家族資產(chǎn)管理、家族資產(chǎn)保護、為家族成員提供服務、進行財富傳承規(guī)劃、稅務籌劃、支持家族慈善事業(yè)等。

總的來說,一個是工具,一個全能管家,而家族信托,則是家族辦公室中的核心工具。

家族辦公室包括但不限于以下服務:

1、家族信托

信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。

2、高端保險

高端保險一般包含終身壽險、年金險等,是較為普遍的財富傳承工具,其適用范圍更廣且應用更為成熟。高端保險依據(jù)保險法賦予的資產(chǎn)隔離功能,為投保人在個人資產(chǎn)與其企業(yè)資產(chǎn)之間建立起一道有效的防火墻。

3、法律服務

圍繞客戶需求,為客戶提供針對性、差異化、定制性的專業(yè)法律建議及解決方案。為客戶提供法律咨詢服務,包括電話咨詢及當面咨詢;同時,針對客戶面臨的復雜案例,提供客戶陪談及案例研討服務。

4、為客戶提供其他專項法律服務

專項法律服務是律師根據(jù)客戶自身要求,為其提供專項法律服務,如:出具法律意見書、財富傳承方案制定、合同審查、訴訟代理等。

5、財稅服務

(1)定制稅務解決方案

為“家族辦公室”客戶提供定制稅務解決方案,內(nèi)容包括:對于客戶所提出財稅問題的分析、引用的主要稅收法規(guī)及出處,稅務籌劃的方案及建議,以及風險提示。

(2)家族企業(yè)診斷式咨詢

針對家族企業(yè)發(fā)展過程中可能會遇到的企業(yè)的財務、稅務管理,戰(zhàn)略導向、公司治理、內(nèi)部控制、并購重組與IPO以及企業(yè)“走出去”及國際化經(jīng)營等,提供診斷式服務。由合作機構(gòu)稅務專家團隊現(xiàn)場調(diào)研家族企業(yè),對企業(yè)管理層進行訪談,梳理企業(yè)存在的主要問題,對企業(yè)不同崗位的高級管理人員提供針對性的培訓,以及為企業(yè)高管提供決策建議。


為什么要設立家族辦公室/信托

1、治理結(jié)構(gòu)

家族辦公室可提供一個正式的治理結(jié)構(gòu),以確保家族內(nèi)部的透明度和決策程序,從而可以在家庭沖突和艱難的財務決策中發(fā)揮作用。

2、稅務考慮

家族辦公室或家庭信托可以通過周全的稅收和遺產(chǎn)規(guī)劃來提供稅收優(yōu)勢,例如避免遺產(chǎn)稅和節(jié)稅型財富轉(zhuǎn)移。

避免遺囑認證和法律挑戰(zhàn)

與個人去世后所擁有的財富不同,家族辦公室或家族信托擁有和管理的財富可以避免遺囑認證,并可以根據(jù)信托或者家族辦公室的經(jīng)營條款分配給受益人。另外,家族辦公室/家族信托是具有法律約束力的安排,因此不會像簡單的遺囑受到質(zhì)疑。

3、保密

家族辦公室/家族信托可以幫助保護家人的隱私。

4、利益一致性

通過考慮家庭的整體財務目標,家族辦公室不必為不同的家庭成員配備不同的顧問,而是可以幫助協(xié)調(diào)家庭成員的集體愿望和利益,使達成一致。

5、財富轉(zhuǎn)移

家族辦公室或家族信托也可以確保財富平穩(wěn)的轉(zhuǎn)移給后代,并減少相關(guān)糾紛。


家族辦公室稅務規(guī)劃

選擇在哪里設立辦公室非常重要,在財產(chǎn)繼承中有一個非常重要的稅要做好規(guī)劃,那就是遺產(chǎn)稅,如果家族辦公室設立不當,可能會面臨高額的遺產(chǎn)稅,要如何規(guī)劃遺產(chǎn)稅呢?

1、香港遺產(chǎn)稅

香港已于2006年2月11日起取消遺產(chǎn)稅。家族辦公室在香港能獲得全方位的專業(yè)服務,包括銀行、基金管理、會計、法律支援及稅務咨詢等,為他們在香港的發(fā)展和投資提供強大后盾。

2、新加坡遺產(chǎn)稅

新加坡遺產(chǎn)稅已于2008年2月15日及之后免除。家族辦公室是通常由家族自行設立,管理本人或者本家族 500 萬新幣以上的自有資產(chǎn),適用于新加坡基金的稅收豁免計劃,目的是家族財富的維護與傳承。本人及家人亦能獲得新加坡居民身份,以及成為新加坡稅務居民。無嚴苛申請門檻、無居住要求。文件遞交到金管局以后,對方會進行仔細的核對,核對無誤后立刻進行原則性批復。這個時候申請人就可以申請MASNET賬號,享受正式的稅務豁免了。

3、美國遺產(chǎn)稅和繼承稅

美國,遺產(chǎn)稅是對死亡后的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓征收的稅。聯(lián)邦遺產(chǎn)稅的稅率高達40%,適用于超出法律規(guī)定的排除限額的資產(chǎn)部分,2019年為1,140萬美元,轉(zhuǎn)讓給尚存配偶的資產(chǎn)通常無需繳納遺產(chǎn)稅。此外,某些州還征收遺產(chǎn)稅或繼承稅,其排除限額通常低于聯(lián)邦政府。截至2019年,有13個州征收遺產(chǎn)稅,而6個州征收繼承稅。遺產(chǎn)稅與繼承稅之間的區(qū)別在于,遺產(chǎn)稅是指由死者在遺產(chǎn)分配給受益人之前支付,而繼承稅則是由繼承人在分配之后支付的。

香港和新加坡都是沒有遺產(chǎn)稅的,而美國有的州有,有的則沒有,如果你想在美國設立家族信托或者家族辦公室,那么在稅務規(guī)劃方面要更加謹慎了,因為美國的稅務相當復雜,設計不當不利于保護資產(chǎn)的安全,以及傳承。


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